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为什么我说年金保险对于普通家庭来说是鸡肋？年金保险的功能年金保险的两个典型应用是养老金和教育基金。年金保险有什么特别的地方吗？我估计我的结论会让很多保险代理人反感。也就是说，这个年金保险商业保险公司稳定盈利的方式就是拿你的钱，存到银行，以后再给你钱。多赚的利息会装进保险公司的口袋，你还对保险公司无语。这就是年金保险的现实。

18岁适合买年金险吗？为什么？

要搞清楚这个问题，需要弄明白的是1. 什么是年金保险？概念有些抽象，如果打个比方的话如果你用一枚鸡蛋当作本金，孵出了一只小鸡，这个过程叫作初期投资。那么，等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡，这就是本利合计。这只母鸡由于作息规律，饮食良好，心情愉悦，能按时按量下蛋，这些鸡蛋就叫作年金。鸡蛋你可以吃了，也可以拿去继续孵小鸡。

年金你可以花了，也可以继续做投资。如果最初你投资的鸡蛋是交给一个叫保险公司的孵化场，那么这个蛋生鸡鸡生蛋的过程就是年金保险。年金保险最大的特点，总结来说就是能够带来长期确定的现金流。2. 年金险的作用年金险的两个典型的应用，是养老金和教育金。个人养老年金从本质上说就是把一部分现在不用的钱，以确定安全的方式存放，在需要的时候释放，把人从金钱中解放出来去享受生活。

相对股票债券等投资方式来说，劣势是收益不高，优势是稳定安全，适合精力不济也玩不起心跳的老年生活。而子女教育年金，是以父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。相较其他理财方式，通常有子女身故/伤残保障投保人身故或丧失劳动能力豁免保费等优势。

3. 会否符合自己18岁目前应该是处在大学阶段，对于年金保险还是需要明确一下目的1用于自己后续的学业保证2为了自己养成长期储蓄习惯3为了父母养老如果是目的1，由于这些钱短期要用，不建议用年金准备，虽然年金可以带来确定保证 现金流，但是在短期内的效果并不好如果是目的2，可以小额开始，毕竟目前应该还没有收入，用生活费意外的小部分钱建立起储蓄的习惯，是一个可以考虑的方式如果是目的3，是可以操作的，如果父母没有购买过年金保险，那么让父母作为投保人，自己作为被保险人，在父母开始养老的时候领取年金，可以一直持续到自己退休以后，是非常合适的。

但是，购买年金是有一个前提的！从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。如果没有重疾险，年金保险不支付巨额的医疗费5年左右的康复费如果你没有意外险定期寿险，家庭会因为成员倒下陷入财务困境。所以，先保障后理财，仍是颠扑不破的道理。希望这个回答能帮助到您！如果喜欢，也可以分享给身边有同样困扰的朋友，也可以关注我，一起在理财的路上成长。

该不该买年金险，为以后养老做准备？

对于保险，我在之前的文章都做过解答，对于一般人来说，健康类的保险是应该配置的，需要注意的是，我强调的是健康类的，比如重疾医疗和意外等，因为这些才是保险高性价比的地方。而年金险呢？估计我的结论会让很多保险代理人不喜欢对于大多数家庭而言，年金险纯粹是鸡肋，甚至是坑。先说下什么是年金险，非常简单，就是你现在存一部分钱，到了一定年龄，每年返你一定的钱，这种模式，既可以被说成是所谓自己养老，又可以说成是子女教育金的来源，总之就是让你觉得未来一定时间内，你会有一定的现金流，让你觉得很合适。

那么为什么我说年金保险对于一般家庭来说是鸡肋呢？因为回报率。保险公司不是慈善机构。在它做所有事情之前，它会做会计。其实最大的风险是健康险，所以有最大诚信原则，就是如果你之前报了一些病，那么年金保险未来可能不赔付的模式很简单，就是你现在需要存钱，然后未来保险公司会返还你现在的投资。显然，最大的问题是收益率是多少？所以你会看到保险代理人接到各种各样的案子，列举他们以前每年可能收到的钱，等等。但是，你要明白，这些案例并不代表你以后会一直得到这笔收入。如果你是保险公司，年金保险的制作方式是，这个收益率基本上是银行的收益率左右，甚至低于银行存款的收益率，但实际上呢？第二种情况大多低于银行的收益率。

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