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投资期限长，退保只能返还现金价值，所以损失会很大。年金保险是一种长期理财型保险，期限较长。以上是我总结的年金保险的坑。年金保险本身还是一个不错的产品，因为它有强制储蓄的功能。年轻人购买年金保险后，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。如果选择具有分红功能的商业年金保险，其复利和增值功能可以抵御通胀风险。

年金保险是否值得买？

年金险没有值不值得买，就看有没有能力买。年金其实说白了就是你把你的钱给保险公司，保险公司拿去赚钱，然后赚完回来再还你，再多还一些。对于保险公司而言，借力发财，对于客户而言，既能稳赚不赔赚多少就不一定了，又能强制规划未来资金比如养老。但问题是你现在是否可以拿出这么一笔钱，让你短期内不会去想它，去惦记它，年金的复利计算确实诱人，复利的力量也确实大，但别忘了，复利发力的前提，是需要一个时间的维度。

如果你不给它时间，爱因斯坦也没办法。所以，建议，养老计划也好，给孩子存教育金也好，希望真的是为了一个将来资金的规划才想买，而不仅仅是为了看完别人的利益演示，眼馋才想买。买了，就给它时间。即便是棵摇钱树，也得有个撒种浇水的过程。所有告诉你第二年第三年第五年想用就可以取出来用了的人，都是流氓。是可以取，也可以用，但年轻能挣的时候取了用了，将来年老了挣不了了发现养老保险账户里也没钱了。

或者说，因为前期取走的多，导致账户的钱根本滚动不起来，最后看着鸡肋只好退掉，肯定也是吃亏。所以，值不值得买，建议问自己4个问题你目前有没有这个资金实力可以将一部分钱投进保险公司而不去日思夜想它。你认为自己到底有没有这个需求，给将来的自己或孩子提供这笔资金流。年金的根本作用就是通过时间增值然后给将来提供稳定资金流，要回归自己的需求。

你有没有巴菲特那种放长线的淡定。其实中间要真是有急事用钱，不用把钱取走影响复利滚动，只要走个保单贷款就好了。但你是否认可用自己的钱还得给保险公司交利息？说是自己的钱其实这本就是个伪命题，但好像大部分客户都有这种错觉。ok，如果这4个问题，你都觉得适合你，那就去买。个人的偏好是建议买固定收益的产品，现在经济发展日新月异，未来真是看不准，所有拿中档演示的收益不是说达不到，但毕竟不是100%，几十年后也不太算的准。

年金险是骗人的吗？

年金险肯定是不会骗人的，保险公司发行的产品都是受监管部门监管的，所以既然年金险能公开来销售，自然不会是骗人，但为什么市面上好多客户购买了年金险就认为是上当了呢，我总结了以下几点第一模糊年化收益率甚至跟银行定期存款利率做比较来给客户错误的判断分析，例如一款定期年金险，每年存一万，一共存3年，10年后本金和利息能取出来，销售人员可能会跟客户说每年可以返600，这样折合年化收益可达6%，其实不然，他是把10年的总收益平均到了每年才能达到每年返600。

第二夸大收益，年金险可以附加万能险，销售人员一般只会说万能险的现行结算利率是多少，不会说最低保障收益，万能险的现行结算利率是不固定的，根据公司盈利情况会随时有变动，甚至会降到最低保障收益，单说年金险，其实年金险的收益并不高，只不过相比其他的理财方式，更加稳固且能提供一定的风险保障。第三投资期限长，退保只能退现金价值，所以损失会很大，年金保险是长期理财险，期限长。

虽然很多产品标榜3年投资，第五年可以支取，但是记住，5年后只能支取本金，几乎没有利息，合同也会终止。以上是我总结的年金保险的坑。年金保险本身还是一个不错的产品，因为它有强制储蓄的功能。年轻人购买年金保险后，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。如果选择具有分红功能的商业年金保险，其复利和增值功能可以抵御通胀风险。

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