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流行过后，仍然有四个被人诟病的大学生创业模式在阶段性。简单来说，平台一头连着电商，另一头连着投资理财的人。大学生消费具有明显的高金额、低频率的特点。大学生消费的主要产品是价值数千元的3C产品，62.2%的大学生使用网络分期贷款购买数码设备。

APP分期乐，据说很多大学生都在用，怎么样？

分期乐是网络贷款中的一种，利息还是比较合理的，但是逾期之后很麻烦，费用高不说，还会甜甜被电话骚扰。网络贷款最近流言蜚语非常多，欠债越滚越多，还不起，父母卖房卖车来还债的不少，因为这样的事自杀的也挺多。所以大学生最好不要网络贷款，因为学生没有经济来源，很容易还不上而导致逾期，逾期费用是相当高的。然后会恶性循环，以贷还贷最后导致欠下巨债。

你们怎么看大学生分期购物的行为？

　大学生市场是一个高成长性市场，学生毕业后的一段时间，会面临更大的消费需求，比如租房驾校谈恋爱的花费。但他们在银行仍然缺少信用记录，可以获取的信用额度很低，很难贷到款。如何解决这种痛点，或许就是学生分期付款出现的原因了。　　潜在的大市场，学生分期贷款成为新宠儿　　学生分期付款的业务其实在已经成长得格外庞大的电子商务盘口上嵌入了一个线上虚拟信用卡的角色。

参照全国银行信用卡发卡量1.7亿张的总数，即使总目标群体只有5000万的大学生群体也是一个不小的市场容量。　　以目前目标人群对该业务平均5%左右的接受率来看，乘以人均4000元左右的客单价，很容易计算出来这至少是一个万亿规模的市场。大学生分期付款可以说是一个巨大的市场机会。　　从2009年开始，政府叫停了银行向大学生分发信用卡的业务。

2014年初，国家政策开始支持互联网金融，P2P市场蓬勃发展，大学生消费金融市场有了新的发展模式，针对大学生分期付款的创业公司纷纷崛起。　　据逐鹿网不完全统计，从今年一月至今，关于大学生分期领域获得融资的创业公司就有　　3月18日消息，在获得来自DST领投的1亿美元投资后，大学生分期企业分期乐近期又完成新一轮数额不小的融资，由京东集团战略投资。

　　在火爆之后，大学生分期仍有四大诟病　　大学生分期企业模式简单来讲，就是平台和电商对接，另一端对接投资理财的人。大学生用这笔钱去消费，再按月偿还本息给出借人，从中赚取进货的价差和放贷的利率差。但在火爆之后，还有四大诟病尚需解决。　　1大学生消费有明显的高额低频特征　　大学生消费主要产品是价值数千元的3C产品，62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。

它的比例远远超过其他商品。但以数码消费为主的借贷是属于高额低频的消费，用户在分期购买一部手机之后，或许在这一年之内可能都不会再次进行消费，这也就意味着，创业者们在快速的跑马圈地之后，必须要形成交易的闭环。　　2学生市场未来的成长性存在质疑　　除了高额低频的消费特点之外，学生的成长期也成了市场局限的一部分。

大学生分期产品希望通过信贷产品，切入到学生的金融服务领域，持续向他提供更多金融服务，随着用户的经济条件越来越好提供的服务越来越多。但学生成长之后，是继续使用分期产品，还是直接拥抱银行存在极大的不确定。　　3风险控制是所有创业者心中之痛　　几乎所有的创业者和P2P公司都会提到的问题，大学生分期付款创业公司最主要的就是风险控制和运营效率的问题。

很多创业公司通过各种质量控制降低了风险，但是坏账还是很多。4校园贷高利率被高利贷质疑。校园贷的利率远高于银行信用卡。从中收取利息是这些创业公司的主要盈利模式。相比信用卡分期付款一年不到7%的年利率，校园贷的年利率通常高达20%以上。很多时候，学生无法还款，最终却成了家长买单，这也让他们受到高利贷的质疑。

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