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除了汽车强制保险外，商业保险必备的险种有四种，分为两种组合。排除不计免赔险，车险这一项其实是不合理的，因为三者险和车损险都应该是投保后正常赔付的。但如果实际操作中没有免赔额，前两种车险可以按照总额的100%的比例进行免赔额。况且理论上排除不计免赔保险后可以获得全额赔偿，所以排除不计免赔保险就像是给三者险的保费增加和车损找了一个理由。但是保险行业毕竟是金融行业，增收的项目是不容反驳的，车主可以。

买车险，除了交强险，还需要买什么险种最实用呢？

汽车车险除交强险以外，商业险中有必要投保的险种有四项，分为两个组合。第一组合为常规组合，适合以城市中低速代步为主或驾驶技术足够娴熟的司机，具体险种与保额建议标准如下。最重要险种第三者责任险，作用与交强险相同，在驾车导致碰撞事故并承担责任事，利用三者险的保额对对方的损失进行赔偿交强险的最严重情况也只能赔付到11万，对于实际事故处理多数情况不够用，而三者险的保额是可以自选的，一般建议100万标准不宜再低。

汽车的重量总会有一吨左右，紧凑级及以上汽车会在1.52.5吨之间，如此大的铁疙瘩以足够高的速度在城市道路驾驶，一旦碰撞到非机动车或行人后果总会很严重，所以赔偿能力要控制在100万左右才能降低用车风险。次要险种车损险，驾车发生事故并承担责任，有交强和三者险可以保证有赔偿对方人车损失的能力，但是己方车辆的损失则无法获赔因为只有车损险是在全责的前提下用以赔付己方车损维修费用，或者是车辆报废的补偿，所以这一险种也是很大意义。

因为修车的成本总是很高，稍微严重一些的碰撞维修成本也有可能高达5位数，如果车辆价值略高则建议投保其次车损险还能对除地震以外的所有自然气候造成的车损或报废进行赔偿，如用车所在地频繁出现恶劣天气则建议加上车损险。必要险种不计免赔险，这一项车险实际并不合理，因为三者险和车损险在投保后就应该正常赔付，但实际操作过程中如果没有不计免赔，那么前两种车险则能够以总额度100%的比例免赔，加上不计免赔险后理论上能够获得全赔所以不计免赔险就像为三者和车损保费的上涨找个理由，然而保险业毕竟是金融行业，增加收益项目也无法反驳，所以车主们只能选择接受并加入这一险种。

总结三者 车损 不计免赔适合大部分家用代步车，如频繁长途驾驶车辆或驾驶技术不够娴熟或车辆的安全配置与被动安全等级很低，那么加入车上人员责任险是有必要的。在承担责任的事故中有车损险可以让自己的车获得赔付，但是交强和三者并不负责赔偿自己车内乘员损伤产生的费用，所以驾车是有一定风险的但加上车上人员责任险后则驾乘人员能够获得保障，这一险种的作用就是保障自己和乘车人，不过投保可以自行选择保障哪个座位与保额，具体标准按照自己的对风险的承受能力决定吧。

车险买哪种最好？

用车频率不高建议考虑常规险种组合，至于车险选购哪一家其实区别不大，即使出现事故理赔的流程都是一样的，赔付标准也有保险法规定，所以哪家报价便宜就选择哪家，险种组合如下1第三者责任险保额100万，农村路段基本没有交通信号灯，夜间乡道县道照明条件也很差，一旦发生事故后果可能就会比较严重所以三者险保额一定要足够高，把用车风险降到最低。

2船上人员责任险，也是因为以上原因，三种保险都是赔付事故中第三者的损失。如果这辆车的乘员出现问题，需要有随车人员责任险进行理赔，这也是降低用车风险的一种保险。3车损险，根据车价，是否需要购买。如果车辆价值在5万以上，建议投保，保养费用比较高。如果是一般的微面或者低价的小微车，可以选择不买。这种车型的配件价格很低。4不计免赔险，只要不需要保存商业险的附加险，其他险种投保后可以全额理赔，否则会有30%左右的免赔率。

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