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2005年8月，国内首家省级农商行-上海农商行成立。未来一段时间，经营不善的农商行退出市场、被收购整合、管理层更迭等将是宏观经济调整期农商行逐步做优做强的必经之路。怎么看待近期农商行的风险事件？近期，农商行风险事件频发，如：（1）邹平农商行受当地中小企业互保风险持续暴露影响，2017年，邹平农商行不良率由年初的2.43%飙升至年末的9.28%，全年净利润仅10万元，资本充足率下滑超过4.5个百分点至7.12%，低于监管要求。

农商银行是什么性质的银行？

回顾历史，农商行是在农村信用合作社（农信社）和农村合作银行的基础上演变而成的。历史农信社创立于1951年，以人民银行颁发《农村信用合作社章程准则草案》、《农村信用互助小组公约草案》、《农村信用合作社试行记账办法草案》等为标志，由村民自愿入股组建。到1956年，全国80%以上的乡都建立了农信社。此后，农信社的管理权几次变更，先后经历人民公社管理（1958年）、生产大队管理（1959年）、人民银行垂直领导（1962年）、农行代管（1979年）等阶段。

1984年，农信社入股组建县联社。到1988年，建立县联社2200多个，占全国县市总数的80%以上。1996年8月，农信社与农行脱钩。1997年，以《关于开展规范农村信用社工作的意见》、《农村信用合作社管理规定》和《农村信用合作社县级联社管理规定》为标志，农信社改革正式启动。2000年7月，江苏启动农信社改革试点。

次年，常熟、江阴、张家港三个县级市挂牌成立国内首批试点农商行。2003年6月，试点范围扩大至浙江、山东、江西、桂林、吉林、重庆、陕西、江苏等8省市。当年，县联社出资成立省联社，对农信社进行统一管理，农商行、农村合作银行、省联社成为农信社改革的三种主要模式。2004年8月，试点范围扩大至29个省份。2005年8月，国内首家省级农商行-上海农商行成立。

2007年8月，海南省联社挂牌，各省联社建立完成。2010年，原银监会提出，不再组建新的农村合作银行，存量农村合作银行要全部改制为农商行。自此，全国范围内，农信社、农村合作银行数量逐步减少，农商行数量逐步增加。根据人民银行2017年第四季度货币政策执行报告，截至2017年末，全国共组建以县（市）为单位的统一法人农村信用社907家，农村商业银行1262家，农村合作银行33家。

即仍有33家农村合作银行尚未按原银监会要求改制为农商行。现状（1）总资产据银保监会数据，截至2018年6月，农村金融机构（包括农商行、农村合作银行、农信社和新型农村金融机构）的总资产为33.70万亿元（其中农商行预计占比约70%），同比增长5.8%，低于银行业金融机构平均水平，占银行业金融机构比例为13.3%，较年初下降0.1个百分点。

（2）不良率受历史包袱、管理水平有限、宏观经济下行等影响，农商行不良贷款率显著高于行业平均水平，且近年来上升较快。2017年末，农商行不良贷款率为3.16%，远高于行业平均水平1.74%，2018年一季度继续上行至3.16%。（3）资本充足率农商行资本充足率高于股份制商业银行、城市商业银行，但低于大型商业银行。

2017年以来，受不良暴露影响，农商行资本充足率下降较快。（4）盈利能力农商行资产净利率（ROA）略高于行业平均水平，但由于吸收存款能力不强、财务杠杆相对较低，ROE略低于行业平均水平。（5）股权结构受历史因素影响，农商行普遍股东众多、股权分散，既有当地国有企业、民营企业，也有自然人、员工，普遍不存在控股股东或实际控制人。

如吴江银行法人股东多达111户，合计持股48.59%；无锡银行法人股东多达252户，合计持股73.31%；如上市银行常熟农商行，2017年末，仅第一大股东交行持股比例超过5%，前10大股东合计持股28.98%。怎么看待近期农商行的风险事件？近期，农商行风险事件频发，如：（1）邹平农商行受当地中小企业互保风险持续暴露影响，2017年，邹平农商行不良率由年初的2.43%飙升至年末的9.28%，全年净利润仅10万元，资本充足率下滑超过4.5个百分点至7.12%，低于监管要求。

（2）贵阳农商行受管理层动荡、房地产业及建筑业下行导致不良暴露等影响，2017年，贵阳农商行不良率由年初的4.13%剧增至年末的19.54%，资本充足率下滑近11个百分点至不足1%，远低于监管要求。（3）河南修武农商行2017年，修武农商行不良贷款率由4.50%增至20.74%，资本充足率下降超过13个百分点，直接跌为负值，净利润仅300万元。

总体而言，受益于基本稳定的宏观经济环境，农商行经营有保障，但个别农商行历史包袱重，管理水平差，资产规模小，且囿于区域、客户、行业等较为单一，经营较为脆弱，抵御风险的能力不足，产生了不少风险事件。未来一段时间，经营不善的农商行退出市场、被收购整合、管理层更迭等将是宏观经济调整期农商行逐步做优做强的必经之路。

你觉得农商行未来发展应该定位在哪？支持“三农”有出路吗？

感谢邀请。这个问题问的非常好。首先小辉就是一个土生土长的农村娃，我就站在俺们农民的角度上谈一谈我对这个问题的理解和认识吧。农商行就是所谓的农村商业银行吧，不知道和农村信用社是不是一会事。既然是农村商业银行，那肯定就是对准咱农村人存钱，借贷的一个单位吧。不过话说回来了，就拿俺们村说吧，老百姓手里那还有闲钱往银行里面存啊，我们村人均一亩地多一点，一年到头种那点地勉强维持生活开销，压根没有钱往银行里面存起来。

除非说是那些不种地的家庭，一年四季在外地打工，手里面可能有点存款，可那也只是暂时有钱，小孩儿结婚，需要在城里买房，还需要买车，彩礼钱什么乱七八糟的一大堆，都是需要花钱的。娶个老婆娶的倾家荡产，负债累累，这是正常情况，一点也不夸张，所以说，老百姓就像是一个财务管理员一样，钱只能在手里存下一时，到最后还是流向了银行，弄不好还在银行欠了一屁股债。

当然了，也不能说农村商业银行对咱老百姓没有任何帮助，当今，国家政策高度倾斜于三农这一块，对新农村的发展建设，环境治理，基础设施建设都非常照顾。一些有志青年扎根农村创业，农村商业银行对资金方面还是非常支持的。总而言之，农村，是一片大有可为的土地，是充满希望的，我相信咱们老百姓的生活会越来越好的。 谢谢。

最近考上了县里的农商银行，请问农商是属于国企吗？待遇怎么样呢？

大家好，我是辉哥，来回答一下这个问题。一、农商行属于国企吗？1.从出资人构成来看对于农商银行，其前身一般为“农村信用合作社”，在改革之后，农商行为辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制企业，所以从出资人构成来看，大部分农商行中的国有成分并不浓郁，和我们通常认为的国资委履行出资义务的国有企业存在本质差别，甚至存在绝大部分出资人为民营企业的情况，因此不应当做国企看待。

2.从监管方来看农商行属于金融机构，由中国银监会管理，实际上大部分人对它的印象也不同于日常见到的“企业”，它是一种特殊的经济组织，通常人们对它的认知以“强信誉，有保障”为主，而淡化了他作为企业的“盈利”功能，正因为如此，人们看到它，就自然而然的将它归类为“国有”范畴，这也是题主提问的原因之一。二、待遇怎样呢?基本可以确定的是，大部分农商行的盈利能力还是不错的，如果题主处于经济较强的县，那大可不必担心待遇问题，五险一金齐全，福利待遇好，基本处于当地中上水平，工作体面又稳定，能够考入县农商行，本身就代表能力过关，获得不错的待遇也是很正常的，毕竟，县里能够谈的上体面稳定的单位并不多。

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