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P2P还能投吗？

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投余额宝还合适吗？

余额宝还可靠吗？对于这个问题，要从多方面考虑一下，如果单单是看余额宝的安全性，目前来看，还是相当靠谱的。但要是长期关注余额宝理财的年化收益率变化，就会发现已经今非昔比，且继续呈下跌趋势。接下来，我们一起聊一聊余额宝的前世今生。余额宝余额宝是蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一，是由天弘基金联合支付宝共同打造，并由天弘基金管理并负责发售的一款理财产品。

本质上属于货币市场基金，也是风险等级较低的一种投资方式。从余额宝货币基金的投向来看，主要投向银行协议存款国债央行票据商业票据等低风险产品，大家可以发现以上这些产品几乎没有亏损的可能性。除非是极端市场条件下，发生某些短期债券违约时或可亏本。余额宝自从2013年5月31日推出以来，经过短短几年时间的发展，已经成为全球最大规模的单只货币基金，余额宝系总规模超过1.93万亿元。

截止目前，余额宝系共引入博时基金和中欧基金等14只货币基金与天弘基金共同为用户提供服务。必须指出来的是，所有被支付宝官方引入的货币基金，都是严格经过一定的技术投研过往业绩等风控体系的考察。在余额宝上市以来的五年多时间里，累计为用户创造收益1700多亿元，平均每天高达1个亿左右。被视为互联网理财产品的风向标，而微信旗下的零钱通正是队标余额宝的互联网宝宝类。

总之，通过以上余额宝的分析可知，余额宝的风险等级低，发生本金亏损的可能性微乎其微。这一点大家除了要相信货币基金的安全，更要对蚂蚁金服这只金融界的超级独角兽企业有信心。余额宝的特点余额宝以其随时转入转出理财和消费支付功能于一体备受广大用户的信赖。余额宝具有流动性高安全性好收益较为稳定的准储蓄特征。

这方面大家可以通过对比银行的活期储蓄，根据央行基准利率来看，活期储蓄利率仅为0.35%，远远低于余额宝收益率。余额宝作为互联网型货币基金，也已经在提现转账上做了进一步的改进，通过T 0快速赎回的方式成为一种创新。这确实是有助于普通投资者的流动性需求，但从2018年6月6日起，单账户单日快速赎回额度调整为1万元后，也同样影响到了某些VIP客户。

总之，对于大多数普通投资者来说，几乎没有影响，少部分用户可以通过T 1方式提前准备。余额宝收益趋势余额宝上市之初，曾经创下七日年化收益率在6.7%的历史最高水平。但自从去年以来，余额宝收益率随意市场资金面越来越宽松的情况下，不断波动尤其是在去年7月的定向降准之后，余额宝收益下跌趋势非常明显，一度破3。

之后一直持续至2018年年底，才因为年尾的市场翘尾因素，短暂的出现了小幅回升。不过，正是由于这一波下降，导致诸多余额宝的机构投资者提前撤出。但是，伴随着2019年年初央行的新一轮全面降准影响，余额宝收益率直接跌至2.5%以下，根据最新基金行情数据显示，余额宝在3月21日的七日年化收益率已经降至2.4108%，万份收益更是跌至0.6537。

最让人不安的是，到目前为止，包括余额宝在内的大部分互联网宝宝类产品继续保持下滑趋势。今年一季度末资金紧张时业务会适度反弹，但长期来看，超过3%几乎不可能。特别是如果今年央行继续开启RRR降息甚至降息的模式，余额宝收益率破2是完全有可能的。总之，面对更加宽松的市场资金面和所有理财产品市场收益率的下行压力，余额宝很难独善其身，只能跟风。

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