关于房贷利率5.39%的转换问题，一直是众多房奴关注的焦点。那么，究竟是选择LPR还是固定利率呢？这其实取决于您对未来利率的判断以及个人财务规划。

一、两种转换方式的优劣分析

1. LPR标价转换

若您认为未来LPR将呈现下降趋势，将房贷利率转换为参照LPR标价将更有利于节约利息支出。转换后，您的具体执行利率将随LPR的变动而变动，可能带来一定的利率风险，但同样也可能带来降低利息支出的机会。

2. 固定利率转换

选择固定利率，意味着您的房贷在合同剩余期内都将执行同一利率，不受市场利率波动的影响。若您对未来利率走势不太明朗，或者希望避免利率波动带来的风险，固定利率或许是一个较为稳妥的选择。

二、具体转换细节及影响

1. 转换流程及计算方式

在转换过程中，需了解加点值及LPR报价利率的计算方式。加点值通常为原合同利率与某一基准利率的差值，而LPR报价利率则是根据多家银行报价综合得出。转换后的执行利率将根据这些因素综合确定。

2. 长期影响及考虑因素

选择LPR后，合同利率将几乎每年一变，这对于房贷期限较长的贷款人来说，未来能否真正做到节约利息，还需看LPR的长期走势。转换为LPR后，房贷利率将不再固定，可能对财务规划产生一定影响。

三、关于5.39%利率的转换建议

对于5.39%的房贷利率，若您的房贷剩余期限较长，且希望减轻未来的还款压力，转换为LPR或许是个不错的选择。转换后，虽然每月还款金额可能有所不同，但长期来看，若市场利率呈下降趋势，将有助于降低利息支出。

若您的财务状况较为紧张，或者对未来利率走势不太乐观，选择固定利率也是一种稳妥的选择。无论选择哪种方式，都需综合考虑个人情况和对未来利率的预测。

四、拓展资料：LPR相关知识点

LPR（贷款市场报价利率）是由全国银行间同业拆借中心公布的市场化利率。转换房贷为LPR后，实际执行利率将根据LPR的变动而调整。了解的人行LPR利率可通过全国银行间同业拆借中心官网查看。在第一个重定价日之前，转换后的房贷利率和原房贷合同利率保持一致。

关于房贷利率的转换问题，没有固定的答案。您需要根据自己的实际情况和对未来利率的判断做出决策。如有需要，建议咨询专业的财务顾问或银行工作人员以获取更具体的建议。