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保险公司如何应对逆向选择问题
逆向选择是信息不对称和投保人机会主义行为的结果。以工程履约保证保险为例，在缔约阶段承包商对保险公司隐瞒实际的履约能力、工程业绩、财务状况等风险信息以博得信任，而后利用多于对方的信息以较低的保费获得了较高的保额，这就是微观层面的逆向选择。对于工程保证保险而言，保险人向投保人收取的保费中包含了保险金支出、运营成本与合理利润。而由于逆向选择的存在，保费总额与保险金给付总额平衡这一运营前提难以维系。为维持运营保险人唯有提高保费，在此情况下高风险投保人仍倾向于继续投保，低风险投保人则由于保费高于预期停止投保，最终形成“劣等客户驱逐优等客户”的恶性循环。随着“优汰劣胜”这一宏观层面的逆向选择结果，工程保证保险市场会逐渐偏离有效率的市场均衡状态，低效资源配置下工程保证保险市场将会萎缩直至消失。因此对于保险公司而言，为避免因建筑企业隐藏对自身不利的信息而增加的信用风险，识别投保人的真正风险类型与风险水平、防范逆向选择的发生可谓至关重要。
1、识别逆向选择：完善风险信号传递机制
首先，保险公司应尽量获取投保标的的风险信息，包括项目的市场风险、财务风险、投保人违约风险及被保险人索赔风险等内容。如借助科技力量，通过大数据细化风险测量依据并收集多维度风险信息、依托云平台实现客户风险信息全行业共享与互认。另外，保险公司在工程风险识别方面的专业水平有限，还可借助第三方力量获取风险信息，如在质量保证保险中借鉴风险管理机构出具的工程质量承保等级，并结合风险审查报告准确把握风险类型与风险水平。其次，保险公司应综合甄别多渠道获取的风险信息：通过审查投保资料，确保企业基础资料、项目基础资料和投保签署资料的真实、完整、准确，全面把握资信风险、项目风险与履约风险；通过核保进行投保人资格审核、投保人信誉审核、保险标的审核、保险金额及费率审核，有效识别逆向选择。长远来看，完善风险信号传递机制是识别逆向选择的长久之计。风险信号是指在信息不对称条件下，市场上传递的反映建筑企业和工程项目风险水平和状况并具有引导作用的信息。风险信号的生成、传递、接收、反馈、监督构成了风险信号传递机制，有效的风险信号传递机制能够使投保人与保险人之间的信息趋向对称，是保险公司识别逆向选择的重要依据。从信号主体看，保险公司应与监管部门、第三方机构共享风险信息，作为建筑市场信息的重要组成部分。从信号类型看，既应包括定量数据也应包括定性资料，既应涵盖技术生成数据也应涵盖经验判断资料。从信号渠道看，风险信号的传递除在保险公司内部部门之间纵向流动外，还应在不同信号供给主体之间横向流通。因此，完善风险信号传递机制是项系统工程，需做长远打算。
2、防范逆向选择：多方合力做好风险防控
一方面，保险公司应不断完善风险管控系统，全面防范投保人逆向选择。通过优化信号传递、风险审查等机制，系统降低与建筑企业间的信息不对称程度。另一方面，保险公司可以通过信息甄别对投保人进行有效激励，从而让投保人揭示有关自身的风险信息，有效防范逆向选择。研究表明，通过向投保人提供菜单式保险合同，保险公司能够促使投保人进行自我风险揭示，进而区分不同投保人的风险类别。
除保险公司发力之外，多方合力方能为保险交易的高效进行提供良性市场环境。在法律层面，政府应规范工程履约风险控制方面的法律、法规。这方面可参考国际经验，如韩国在《贸易保险法》（原《出口信用保险法》）中明确了“预防逆向选择”的原则和具体措施，通过法律的形式实施总量控制和重点监控相结合的风控政策。在政策层面，强制投保也是部分地区的可选方案。当前，工程保证保险的试点地区基本采取自愿性保险方案，同时允许建筑企业以银行保函、保证保函以及现金等其他形式缴纳四类法定保证金。在此情况下，一旦保险公司对履约记录差的投保人提高保费，若投保人不再投保、转而选择其他保证形式，保险公司惩罚性的保费措施便不再能纠正投保人的逆向选择问题；投保人与保险人也难以形成重复博弈机制，无益于工程保证保险行业的健康发展。在行业层面，行业协会和各种社会中介机构都应有所作为。如中国保险行业协会《建设工程施工合同履约保证保险示范条款》投保人义务条款中的“投保人应履行如实告知义务，若故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”规定，便能够有效避免逆向选择的情况发生。
更大范围来看，除与保险公司的逆向选择之外，建筑企业与商业银行、担保公司等金融机构，以及建设单位、材料供应商等上下游企业之间也普遍存在逆向选择现象。因此，建立健全建筑市场信用制度也是识别与防范逆向选择的必然要求。归根结底，只有搭建建筑市场信号机制的信用桥梁，建筑市场竞争才能真正走向规范有序。
矫顽力和抗矫顽力的定义是什么用什么单位来衡量
矫顽力：使已被磁化后的铁磁体的磁感应强度降为零所必须施加的磁场强度。也就是磁体保持永磁的能力。用材料磁饱和的磁感应强度降到零时所需的反向磁场强度来度量。矫顽力bHc的单位与磁场强度单位相同。我想你这里说的【抗矫顽力】是术语【内禀矫顽力】的意思。内禀矫顽力是度量磁材料保持磁性能力的主要物理量。当反向磁场H=bHc时，虽然磁体的磁感应强度B为0，磁体对外不显示磁通，但磁体内部的微观磁偶极矩的矢量和往往并不为0，也就是说此时磁体的磁极化强度J在原来的方向往往仍保持一个较大的值。因此，bHc还不足以表征磁体的内禀磁特性；当反向磁场H增大到某一值jHc时，磁体内部的微观磁偶极矩的矢量和为0，称该反向磁场H值为该材料的内禀矫顽力jHc。内禀矫顽力jHc是永磁材料的一个非常重要的物理参量，对于jHc远大于bHc的磁体，当反向磁场H大于bHc但小于jHc时，虽然此时磁体已被退磁到磁感应强度B反向的程度，但在反向磁场H撤消后，磁体的磁感应强度B仍能因内部的微观磁偶极矩的矢量和处在原来方向而回到原来的方向。也就是说，只要反向磁场H还未达到jHc，永磁材料便尚未被完全退磁。因此，内禀矫顽力jHc是表征永磁材料抵抗外部反向磁场或其它退磁效应，以保持其原始磁化状态能力的一个主要指标。矫顽力bHc和内禀矫顽力jHc的单位与磁场强度单位相同。
什么是逆向思维，可以举出实际的例子吗
这种明星贴纸、不干胶小时候大家都玩过吧？这个不干胶的发明人靠着一个小小的逆向思维一夜暴富，成为上市集团公司主席，这家公司如今早已跻身世界五百强之列！
举例1：不干胶是如何发明的？七十年代，我上幼儿园时还没出现不干胶，那之前大家都在用一种“口取纸”，就是这种标签背后本身有一层薄薄的胶，想用的时候用唾液润湿，再粘在文件夹或是机械用具上，所以叫“口取纸”。
这种“口取纸”对于当时的国人来说不仅有点小贵，属于节流之列，而且性能差强人意，非常容易脱落。
我记得不干胶真正出现在中国人的日常生活中是1984年春节《射雕英雄传》热播之后，满大街小巷的郭靖、黄蓉、杨康、穆念慈……各种不干胶花花绿绿、雨后春笋般涌现出来。同学们都省下零花钱、甚至午饭钱买回来贴在文具盒、书本上，如获至宝。别人有，你没有，当时在学校里是比较丢脸的事。
其实不干胶发明时间要早很多，大致要追溯到1935年，发明人是美国工程师R·斯坦顿·艾利（R.StantonAvery）。
上世纪三十年代初，年轻人艾利立志要发明一种全世界最强大的粘合剂，不论怎样的外力都无法剥离，甚至可以将月球与地球粘在一起。为了这个伟大的志向他苦心钻研，废寝忘食，披星戴月，甚至成日泡在实验室里。
某天，艾利因为疲劳过度，调错了配方，导致实验失败。试验出来的粘合剂只有轻微粘度，别说世界第一了，就连当时市面上流通的那些普通粘合剂的一半功力都比不上！
数不清这是多少次失败了，艾利非常沮丧，当时他一气之下想把所有的试剂统统倒进下水道。因为实验材料有点小贵，他犹豫了一下，犹豫的这一瞬间，一个伟大的想法在他的头脑中闪现——“为什么粘合力不强是一种缺点？万一这是一种优点呢？”
这就是典型的逆向思维。
28岁的艾利马上将自己的试验结果申请专利，在洛杉矶成立公司并施实量产。
那之后不干胶被广泛应用到办公、零售、医药、军工行业，借着第二次世界大战的机遇，艾利大发横财。到了1964年，艾利集团在纽交所正式挂牌上市，到1979年艾利去世之前早已跻身世界五百强！甚至还衍生了“R·斯坦顿·艾利终身成就奖”这种标签行业的“诺贝尔”。
靠着失败发家致富的，斯坦顿·艾利也算是千古第一人了。
现如今明星不干胶这种小玩应人家早都看不上了，艾利集团现在的主营业务是汽车车膜，相信“艾利”这个品牌对于拥有私家车的朋友来说早已如雷贯耳。
什么是逆向思维？逆向思维，是一种打破成见、将人类固有的思维模式、思维结果，逆转过来的一种思考方式。
俗称“求异思维”或是“反向思维”。
逆向思维其实在我国《易经》里早有阐述，比如“两极对立”、“两极相似”，已有逆向思维的雏形。
“两极相似”，举个例子——富人与乞丐有同样的烦恼，美人与丑女有着一样的不幸等等。
在日常工作生活中，当你对一件事想出一种处理方式，那么，与之完全相反的处理方式也许也是对的。
政客们的逆向思维再举个例子，逆向思维见长的军统特务头子戴笠。
普通人可能会觉着爱惜名誉是一件很重要的事，但戴笠不这么想，他喜欢玩女人，而且公然玩女人，还唯恐天下人不知地玩女人。他的好友、黄埔六期唐纵曾经痛心疾首在日记里写道：“戴笠最大的毛病就是爱色，他不但到处有女人，而且连朋友的女人都不分皂白，这是他私德方面，最容易令人灰心。”
唐纵哪里知道戴笠的玩法，一生清誉当然是好事，或许，声名狼籍也是一种好事。
这就是戴笠的逆向思维。
戴笠海量玩女人，这一手叫做“自污求保”，或是“自污效忠”，自己给自己泼脏水，牺牲自己的名节，舔老蒋脚趾，即——“哥们儿不跟你抢位置！”可以说是相当高级的擦鞋仔了。
因为逆向思维发达，脑子灵光，戴笠可以成为戴笠，而唐纵则永远是唐纵。
微观经济学问题555555555
?题目
微观经济学问题555555555
1：当产品市场和要素市场均为不完全竞争时（）
1.存在买方剥削
2.存在卖方剥削
3.既存在买方剥削又存在卖方剥削
4.以上均不对
2：一个市场上只有一个厂商，生产一种没有替代品的产品，这样的市场结构被称为（）
1.垄断竞争
2.完全垄断
3.寡头垄断
4.完全竞争
3：一旦产权被分配后，市场将产生一个有社会效率的结果，这种观点称为（）
1.有效市场理论
2.看不见的手
3.科斯定理
4.逆向选择
4：为了提高资源配置效率，政府对自然垄断部门的垄断行为是（）
1.不管的
2.加以管制的
3.尽量支持的
4.坚决反对的
5：直线型需求曲线的斜率不变，因此其价格弹性也不变，这种说法（）
1.正确
2.不正确
3.有时正确有时不正确
4.难以确定
6：生产要素的需求曲线之所以向右下方倾斜，是因为（）
1.要素的边际收益产品递减
2.要素生产的产品的边际效用递减
3.要素参加生产的规模报酬递减
4.以上都不对
7：其他条件不变，牛奶价格下降将导致牛奶的（）
1.需求下降
2.需求增加
3.需求量下降
4.需求量增加
8：如果收入是完全平均分配的，基尼系数将等于（）
1.1.00
2.0.50
3.0.25
4.0
9：如果某产品的生产正在造成污染，因而社会边际成本大于私人边际成本，适当的税收政策是征税，征税额等于（）
1.治理污染设备的成本
2.私人边际成本
3.社会边际成本和私人边际成本之差
4.社会边际成本
10：不完全竞争市场中出现低效率的资源配置是因为产品价格（）
1.大于
2.小于
3.等于
4.可能不等于
11：假定某球星的年薪30万元，但他若从事其它职业，最多只能得到2万元，那么该球星所获得的经济地租为（）
1.28万元
2.30万元
3.2万元
4.难以确定
12：假定生产某种产品的原材料价格上升，则这种产品的（）
1.需求曲线向左移动
2.需求曲线向右移动
3.供给曲线向左移动
4.供给曲线向右移
好了，关于微观经济学逆向选择的定义和微观经济学问题555555555的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！
