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开始购房是商业贷款，后来有公积金了，可以去改成公积金贷款吗？

当然可以转公积金啊。坐标武汉，房地产行业内人，2016年高峰期买的房，贷款118W，28年，当时开发商不给做公积金，当然要用了的话也只能是组合贷款，毕竟贷不了那么多，每月商业贷款还款6000 。后来交房装修，还有前期买房欠款，养孩子上补习班，一直就耽误了转公积金，还有一个很重要的原因后面说。去年疫情武汉封城，整体经济下行，相信大家都受到了影响。

虽然我们家每个月还6000 ，但也不是太难。但想着28年，还5年还剩下23年，其路漫漫。和老婆商量要开始转公积金。特别是一查5年共计还款30多万，但是本金还不到10万，更加坚定了要转公积金的决心。到去年年底12月的时候，首先开始筹钱，这个也是我说的最重要的一个原因，因为武汉公积金首套房只能贷70万，而且必须纯公积金贷款，意味着还有近40万需要自筹资金解决。

你不要觉得我是不是应该当时做了组合就一定对的。NO,我们算过，如果当时办了公积金组合贷款，也就只能贷20多万，意味着还是有近100万只能做商贷，商贷的利息还是很高。借钱是个技术活，好不容易东拼西凑把需要补的30多万搞齐了。第二步是查自己的征信记录，如果你商贷的时候征信记录不好，不好意思，公积金中心不会给你贷的。

所以大家一定要珍惜自己的征信记录，没事不要网贷，少用信用卡，千万不要逾期。“连三累六”是公积金贷款的极限，就是说你近五年内不要超过6次逾期，不能有连续的3个月逾期。希望信用不好的你尽早上岸。我们查过信用记录良好，没有任何问题。第三步就是去对口商贷的银行，询问商转公事宜。银行经理非常不错，直接给了我一份商业贷款转公积金的流程清单。

同时我将已经准备好的所有关于房子及贷款的资料（不动产证，贷款合同，发票，征信报告，收入证明等）都一起提交给银行经理，开始进行初审。流程图接下来是漫长的等待，银行经理在近两个星期后终于来电话，通知我们初审通过了，可以去还清前面的商贷部分了。拿到商贷结清证明后，紧接着当天就去香港路的担保公司，交了1200担保费，那个位置不讲价，根据你贷款的金额来，还分主城区和郊区。

对于利息这个是小钱了。把担保函拿了后直接送回给银行经理。接下来继续等待。复审因为中间是过年也知道公积金审批慢，也没有想会很快下来，就是时不时地看看自己的手机审批信息。终审收到短信后第二天就收到银行经理通知去区的政务公开中心办理抵押手续，就是排队需要花时间，一个上午的时间就完了。抵押继续等待通知，差不多半个月的时间过去了，终于等到放款的信息。

心终于安定下来，和银行经理联系，通知我们第一个月要多存点钱在卡上，也就是放款后会合计放款当月的利息，和第二个月全月的利息。第二个月再去做划扣公积金手续，这个就很简单了。当然最后就是等担保公司抵押后把不动产证和新的公积金贷款合同给我们。放款其实办理商转公积金手续并不复杂，只是需要做一些前期的准备工作，比如落实是否可以转，可以贷多少额度，征信是否良好对公积金有没有影响，还有最重要的需要准备商贷部分还款。

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