很多小伙伴比较关心如果房贷断供了怎么办,交的首付怎么办(房贷断供了,房子就要被收走,首付款怎么办理)，本文带大家一起看看如果房贷断供了怎么办,交的首付怎么办(房贷断供了,房子就要被收走,首付款怎么办理)。

房贷断供了，房子就要被收走，首付款怎么办？

身边一个真实的案例，一位公司的同事，他房贷断供后，是这样做的。

小林是我表姐公司的一位同事，在工作中勤勤恳恳，认真负责，大家都以为他是一个不错的人。后来知道他的事迹，才知道他只是在工作中不错，在生活中是一塌糊涂。

小林2012年买房，购房合同上体现为夫妻双方的名字。买房后的一年，因为家庭遭遇重大事故，小林也触碰了违禁品，把整个家庭带上了负债之路。最痛苦时，连孩子的奶粉钱都没有，当然，房贷也就断供了。

所幸，小林并没有在很多正规的网贷平台上借过钱，他撸了很多不上征信的网贷，一心就想着不用还。网贷的人员除了能给他打电话外，其它电话都是他日积月累，网罗的社会人士的号码，爆通讯录他也不怕。

小林想了一个法子，趁房贷断供时间不久，就拉着老婆去其它银行，用老婆的征信去做房子的二次抵押。买房时老婆作为主贷人，小林作为次贷人，还款账户是小林的银行账户。

断供后，小林征信上就体现有房贷逾期记录，他怕自己征信过不了，所以拉着老婆，用老婆的征信去贷款。那个时候，征信只体现个人的征信，不会体现夫妻双方的征信。

在2014年，征信系统不完善，银行放款也不严谨，小林就利用这个漏洞，让老婆出面，再次把抵押给银行的房子，又在其它银行做了二次抵押。

小林通过二次抵押贷款的钱，大部分留给了老婆孩子，小部分用于偿还自己的债务，这个期间，小林一直都欺骗老婆，说房贷一直供着。

小林工作上没问题，但私生活不敢苟同，贷款后，因为小林的自暴自弃，又让家庭破烂不堪，这回是真没办法了。二次抵押的贷款也逾期了，害了自己，更害了老婆。

老婆吵着离婚，准备把房子卖了，结果去查询才发现，这套房子的一次房贷已逾期7个月，二次抵押也逾期，房子根本卖不了。

在之后，最奇葩的一幕出现了，房贷放款方银行和二次抵押贷款的银行，竟然不约而同的，在同一天上门。上门的同时，还带上了法院起诉书，准备通过法院强制收回小林的房子用于拍卖，抵消逾期债务。

两家银行工作人员的相遇，各有说辞，房贷方认为：该房屋是抵押给我这边银行的，我们都把房屋所有款项拨给了开发商。当发生不可抗拒因素时，如断供，债务人拒不履行还款义务等情况，我方有权收回该房屋的所有权，委托法院进行拍卖，用于抵消债务。

而二次贷款方认为：我方也享有该房屋的所有权，以房子的最新抵押状态，债主是把房屋抵押给我们银行的，相当于已经和原来的抵押方没有任何关系，认为二次抵押生效的债务才是最终债务。

双方银行有理有据，越说越激动，小林反而成了和事佬，从中调解。

小林当初利用了征信系统的时间差，和夫妻双方共同作为还款人的漏洞，钻了空子，才造就现在这局面，让两家银行骑虎难下。

后来，作为房贷放款方的银行动作比较快，小林收到了法院传票，通知择期开庭。这时，小林又想了一个办法，他通过几层关系，找到了法官，和法官沟通，他愿意和银行协商，将欠款补上，希望法官从中调解。

开庭前，小林和银行均被法院传唤，不知道小林又采用了什么办法，居然和银行达成了调解协议，承诺自己在一周内凑齐欠款，偿还银行，而法院就撤案了。

小林这次信守承诺，迅速的凑上钱，就还给了银行。同时，也迅速的把房子低于市场价格15%挂出去售卖。没想到，不到一周，小林的问题房还真卖出去了。

小林靠着卖房所得，把第一家银行的房贷和第二家银行的欠款给处理了。这下，剩下的钱就是这套房子最后得到的钱，不到房子总价的20%。

小林这个人非常机灵，但就是没有用在正事上，非要练就一身歪门邪道。就比如这房子，不到最后要收回他的房子时，他还以为啥事没有。

当他意识到后果严重性了，才动脑快速的把房子卖出去，这个时候，他唯一做的就是给老婆孩子留一点钱。他想的，老婆要离婚，同时也要带着孩子，这个家趁早解散得了。

后来小林从公司离职了，再后来，表姐和我们说起，她也是通过其它同事那里才知道，小林去世了，当初身患胃癌晚期，小林深知，自己无可救药了。

小林感叹社会的不公，自暴自弃，房贷故意不还，在这个期间，一直欺骗老婆，说房贷一直供着。当初二次抵押，还用老婆的征信去做贷款，还想把老婆拉下水。

幸好，小林迷途知返，把房子剩余的20%钱款全部给了老婆孩子，自己独自离去。这个案例很离奇，但确实是真实发生的。

第一：首付款肯定是要不回来的。

何为买卖？一个开发商卖商品房，就相当于开发商卖房子，而你在买房子，你买房首付的钱和银行贷款的钱，都进了开发商的腰包。

银行贷款给你，你是一分钱都不会拿到的，贷款的钱是全部给到了开发商。这时，银行就成为了你的债主，你每个月需要把本金和利息全部给到银行。

而你的房子就成为了银行的物品，相当于你分期支付，银行把房子给你居住，直到你分期付款完毕后，这房子才是你的。在此期间，若你违规不还，银行就有权收回自己的物品，拿回自己利益才是最重要的。

所以，首付款和银行贷款都进了开发商的腰包。经过银行的转手，你的首付款是铁定要不回来的，只能默默承受这部分损失。

第二：房子被收走，会被法院低价拍卖。

生意场上，最主要的就是利益，你损害了银行的利益，银行只能收走房子，委托法院进行低价拍卖。银行和法院会按房子的实际价值，进行评估，一般这个评估价格是同期市场房价的80%。

房屋拍卖所得，会优先偿还银行的债务，若偿还不足，还要追究你补差价，这才是赔了夫人又折兵，啥也不是。若把房子进行过违规操作的，就像小林，说不定还要面临刑事风险。

被拍卖最好的结果，无非就是买房后房价猛涨，最后偿还银行债务后，还能有一部分结余给到你。

第一：尽量不断贷，借钱也要把房贷续上。房贷断供，不光是影响本套房子，同时还会影响你办理其它贷款，个人征信就是个人的第二张身份证，有污点后，基本与贷款无缘了。

第二：若要断供，积极和银行协商。实在困难，面临断供，此时要做的就是和银行积极协商。一遍不同意，我就打第二遍，次次不同意，我就天天打。让银行看见你的诚意，说不定会答应你延期还款，或者展期后进行最低还款，有能力后再补上。

第三：断供被银行收回期间，积极挣钱。断供后短期内不会被银行收回，你要隔三差五给银行通个气，让银行自己你还在。这个期间，你就要尽快挣钱，只要走出资金困境，把钱还上，银行就不会追究你了。

写到最后：呼吁大家理性消费，合理评估自己的还款能力，与金钱涉及到的任何行为，都需要暂停思考，量力而为。

这个问题其实很简单，只要了解购房合同的内容就知道答案了，下面我们举个例子来说一下。

我一个朋友，从银行贷款做生意，结果破产了，钱也没还上。他买的新房子也是通过银行贷的款，眼看要断供，这样银行就会通过法院冻结房子，然后申请拍卖归还贷款。

我的朋友很精明，他看到还款无望，为了拿到现金，于是就把房子低价卖了，然后还上房贷，把房子过户给买主。

如果他不自己卖的话，会出现什么情况呢？银行了解他的经济状况后，很可能要求他提前还款，或者通过法院申请冻结他的房子。然后，法院拍卖，拍卖的价格一般说来比市场价低很多。

根据购房合同，在他交了首付款后，银行会把剩余房款发放给房屋开发商，购房者分期偿还房贷本金和利息，房子作为抵押物给了银行。

如果出现断供现象，就等于违背了房贷合同，所以银行可以向法院申请财产保全，作为一个整体，房子就被冻结，房主只能居住，不能处置。

如果房主仅有这一套住房，法院不会强制拍卖，但是如果房主还有其他房产，那么这套房子就会被强制拍卖，既然是拍卖房，大家就认为这房子比较晦气，所以价格就会大打折扣。

这时候，房子价格和首付款已经没有关系了，关键看市场价是多少，根据以往的案例看，拍卖房价高还不到市场价的70%，有的甚至低于50%。

比如100万买的房子，首付30万元，贷款70万元，本息合计130万元，连同首付合计已经交了45万元，市场评估价为105万元，拍卖价格可能只有75万元。

这75万元首先用来偿还银行的本金和利息，当然，未来的利息可以免还，比如应还银行本金和利息还有62万元，那么法院会把这75万元扣下相关手续费，比如2万元，剩余73万元先归还银行的本金和利息62万元，最后剩余的11万元归还房主。

房主30万元的首付和已经归还的15万元本金加利息，最终只能收回11万元，这就是断供造成的后果，也是为什么有人会在断供之前把房子先处理掉的原因。

现在的房价很高，很少有人能一次性全款买房子，绝大多数的人都是想办法凑足首付款，剩余的钱都要向银行贷款。

而向银行贷款之后，基本上都是按月还款的，一般来说还款时间可以自行选择，在15年到30年之间。很多人就有疑问了，如果我还不上房贷，房子被银行收走了，那首付款怎么办呢？

关于这个问题我来给大家分析一下：

如果是新开发的楼盘，我们向开发商买房子，购房人在开发商的售楼处签订认购书并交纳一定的定金，然后签订购房合同，支付房子的首付款。

接着凭借购房合同和个人的还款能力证明向银行贷款，银行在审核通过之后，把购房人的房子抵押在银行并将款子打给开发商。

以后购房人只要按照和银行的约定，每个月向银行卡里存入约定金额的钱就可以了。

如果是二手房的话，流程也基本上差不多，唯一不同的是银行会把钱打给二手房房东。

我们分析一下上面的流程就会知道，等银行打完款之后，你和开发商或者二手房房东都已经没有关系了，他们已经拿到了全款。

剩下的就是你和银行之间的债务关系，等于就是你拿自己的房子放在银行做抵押，借出了房子一部分价值的钱，然后再分期把这些钱慢慢还给银行，等到钱全部还完的时候，银行就会把房子退还给你。

那如果中途你没钱还银行了，断供了怎么办呢？银行肯定会把你抵押的房子拿出去卖换成钱，这个时候就不存在首付不首付的问题，主要是看你的房子能卖出去多少钱，如果卖出去的钱远远多于你欠银行的钱，那恭喜你，多余的钱就是你赚的。

如果卖出去的钱还是不够还银行的钱，你以为就这样吗？那是不可能的，你还得想办法继续还银行的钱，不是房子被收走就结束的。

我讲一个朋友断供的经历吧，通过他的经历可以更好地了解断供之后会遇到的事情。

我有个朋友叫小张，大学毕业之后出来自己打拼，看着房价越来越高，他和家里人商量先买个房子，家里人觉得他马上也快要结婚了，是要买套房子就想办法凑钱，加上从亲戚那里借过来的钱，一共凑了80万。

有了这些钱之后他就开始去看房子，因为新开盘的房子都是期房，基本上都要等一两年才能拿到房子，他要结婚了也等不了就去看二手房，二手房首付30%，还要加上一些中介费和税费之类的，他只能买全款230万左右的房子。

看房买房的过程就不提了，最后他买了一套225万的房子，又找同事借了些钱，在银行贷了150万，贷了30年，每个月还8000多块钱。

他是做小生意的，刚开始生意做得还不错，每个月还这些钱，也基本上没有压力。还在一年多的时间内，把所有借的钱都全部还清了，可是天有不测风云，有

一次他出去拉货，路上出了事故，虽然人没事，但是货全部毁了，因为是全责，他还要承担事故的全部损失。

这样一来他不但生意做不下去了，还欠了一屁股的债，房贷也还不上了。

从他断供后的第2个月开始，银行就不停地给他打电话，提醒他按时还款，如果还是不能还款的话，不但要加收滞纳金还会加入诚信黑名单。

小张知道不还款的严重后果，但是也没有办法，他的确拿不出钱来。

银行的客户经理就给小张打电话说，你如果实在还不上钱的话，就想办法把房子卖了吧，这样对他和银行都有好处，因为自己主动卖房子的话，是按照目前的市场价来的，价格可以卖得高一点，一旦卖出去之后，买方把钱打给小张，小张把银行的贷款还完，银行就会解除小张房子的抵押，这样一来小张和银行就没有什么瓜葛了，接下来就可以走正常的买卖房屋的流程了。

听完客户经理的建议，小张就立马跑到房屋中间那里把房子挂了出去，可是当时小张求财心切，把房屋的价格定得有点高。

挂了好几个月的时间，也没有合适的买主，后来小张看到形势不对，就在中介的建议下把价格降下去了。

价格降下去之后，立马有很多人过来看房子，也有有意向的买家，可是还存在一个问题。

小张的房子属于改善性住房，很多想买他房子的人都是置换的，要等自己的房子卖出去之后才有钱付小张房子的首付，这样一来时间就会很长。

所以还没有等到小张把房子卖掉，银行已经发起了诉讼，小张收到了法院的传票。

欠了银行的钱不还，这是一场没有任何悬念的官司，最后判决结果是银行有权对抵押物--小张的房子进行拍卖。

接着就开始了司法拍卖流程，小张的房子被挂到网上公示拍卖，大家都知道司法拍卖的房子都是因为欠债和老赖的原因被拍卖的，虽然比市场上的价格便宜，但是买回去之后有想不到的麻烦事情，所以愿意买的人还是很少的。

第1次挂在网上的时候流拍了，第2次挂到网上的时候又流拍了，按照规定，如果有两次流拍的话，第3次房子的起拍价也就大概是市场价的6折左右，所以小张的房子就以6折的价格挂在网上，第3次拍卖。

这个时候有一个银行工作人员的亲戚看中了小张的房子就找银行的工作人员了解了一下具体的情况，觉得小张只是因为生意不好赚不到钱才断供的，并没有其他乱七八糟的事情，所以就拍下了这套房子。

经历了两次流拍之后，看到房子被人买下了，小张终于松了一口气。

司法拍卖的房子是要求全款的，所以拍卖完成之后没有多长时间，房款就全部打到了银行。

银行进行了清算：这套房子市值280万，打6折，拍卖完之后是168万，小张找银行贷了150万，还了18个月，因为采用的是等额本息的方式，所以前面基本上还的都是利息，由于他的断供行为还要罚息50%，再加上走法律程序的诉讼费用和律师费用。

卖房子的钱远远覆盖不了这些费用，最后小张还欠银行几十万。

现在小张被列入了“全国失信被执行人名单”，我们对小张的经历深表同情。

虽然小张一直说银行黑心，但是我觉得欠债还钱是天经地义的，银行把钱借给了你也是要承担一定的风险的。

通过以上的例子，我想大家应该都已经了解了，断供之后的一些事情。

在这里我建议你大家在买房子之前，一定要评估一下自己的偿还能力，千万不要做能力以外的事情，因为一旦出现断供的话，后果还是很严重的，首先是你辛辛苦苦供的房子要被银行收去拍卖，而且拍卖出的钱元元不够还债，第二就是个人的征信基本上完全就是毁了，以后想在社会上贷款做生意也是很难的了。

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